1. ISA 계좌 개설 전 준비사항
본인 명의 계좌만 개설 가능합니다. 부모가 자녀 명의로 만들거나, 배우자 명의로 대리 개설은 불가능합니다. 반드시 본인이 직접 신청해야 하고, 본인 인증(휴대폰, 공동인증서)이 필요합니다.
1인 1계좌 원칙입니다. A 증권사에서 ISA를 만들었다면, B 증권사에서 추가로 만들 수 없습니다. 증권사를 신중히 선택해야 하고, 나중에 옮기려면 계좌 이전 절차를 밟아야 합니다.
만 19세 이상만 가입 가능합니다. 미성년자는 가입할 수 없고, 만 19세 생일이 지나야 신청할 수 있습니다. 단, 병역 이행자는 최대 6년 추가되어 청년형 자격이 연장됩니다.
기존 증권 계좌가 있어도 새로 만들어야 합니다. 일반 위탁 계좌와 ISA 계좌는 별개입니다. 삼성증권 계좌가 있어도, ISA는 따로 신청해야 합니다. 기존 계좌를 ISA로 전환하는 것은 불가능합니다.
2. 증권사 선택 기준
거래 수수료를 비교하세요. 대부분 증권사가 ISA 거래 수수료를 할인하지만, 세부 조건이 다릅니다. 국내 주식·ETF는 무료인 곳이 많고, 해외 ETF는 0.01-0.03%입니다. 환전 수수료 우대율도 중요합니다.
ISA 이벤트를 확인하세요. 신규 가입 시 현금 지급, 거래 수수료 평생 면제, 리워드 포인트 지급 등 다양한 이벤트를 합니다. 10-30만 원 상당의 혜택을 받을 수 있으므로, 여러 증권사를 비교하세요.
앱 사용성을 체크하세요. 3년 이상 사용할 계좌이므로, 앱이 편해야 합니다. 미래에셋, 삼성증권, 키움증권 앱을 설치해보고, 어떤 것이 직관적인지 확인하세요. 불편한 앱은 투자 의욕을 떨어뜨립니다.
추천 증권사: 삼성증권(앱 편의성), 미래에셋(이벤트), 키움증권(수수료 저렴)이 인기 많습니다. 해외 ETF를 많이 거래한다면 환전 우대가 큰 곳, 국내 주식 위주면 국내 수수료가 저렴한 곳을 선택하세요.
3. ISA 개설 단계별 가이드
1단계: 증권사 앱 설치 및 로그인. 선택한 증권사 앱을 설치하고, 기존 계좌가 있다면 로그인, 없다면 신규 가입합니다. 신규 가입 시 신분증 촬영, 계좌 개설이 5분이면 완료됩니다.
2단계: ISA 메뉴 선택. 앱 메인 화면에서 "ISA" 또는 "개인종합자산관리계좌" 메뉴를 찾습니다. 대부분 메인 화면 상단이나 "계좌개설" 메뉴 안에 있습니다. 찾기 어려우면 검색창에 "ISA"를 입력하세요.
3단계: 유형 선택(일반형/서민형/청년형, 중개형/신탁형/일임형). 나이와 소득에 따라 유형이 자동 추천되지만, 최종 선택은 본인이 합니다. 대부분은 청년형 또는 일반형 + 중개형을 선택합니다.
4단계: 본인 인증 및 약관 동의. 휴대폰 인증 또는 공동인증서로 본인 확인을 하고, 약관에 동의합니다. 서민형은 소득 증빙 서류(원천징수영수증)를 사진 촬영하여 업로드합니다. 5분 이내 완료됩니다.
4. 유형별 필요 서류
일반형 ISA: 신분증만 있으면 됩니다. 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나로 본인 확인하면 끝입니다. 소득 증빙이 필요 없어 가장 간단합니다. 온라인으로 5분이면 개설 완료됩니다.
서민형 ISA: 소득 증빙 서류가 필요합니다. 근로소득자는 원천징수영수증(연말정산 서류), 사업소득자는 소득금액증명원(홈택스 발급)을 제출합니다. 직전 연도 서류를 사진 촬영하여 앱에 업로드하면 됩니다.
청년형 ISA: 병역 이행 증빙이 필요할 수 있습니다. 만 34세 이하는 별도 서류가 필요 없지만, 병역 이행으로 나이를 연장받으려면 병적증명서를 제출해야 합니다. 정부24에서 온라인 발급 가능합니다.
모든 서류는 온라인 제출 가능합니다. 증권사 방문이 필요 없고, 앱에서 사진 촬영하여 업로드하면 됩니다. 서류 검토에 1-2일 소요되고, 승인되면 즉시 입금하여 투자를 시작할 수 있습니다.
5. 개설 후 첫 투자 시작하기
ISA 계좌로 입금하세요. 개설 완료 후 본인 은행 계좌에서 ISA 계좌로 이체합니다. 연 2,000만 원, 총 1억 원 한도 내에서 자유롭게 입금 가능합니다. 처음에는 소액(100-300만 원)으로 시작해도 됩니다.
첫 매수는 S&P500 ETF를 추천합니다. TIGER 미국S&P500, KODEX 미국S&P500처럼 미국 주식 인덱스 ETF 하나만 사도 충분합니다. 복잡하게 여러 종목을 고를 필요 없이, 한 종목으로 시작하세요.
매월 자동 이체를 설정하세요. ISA는 장기 투자 계좌이므로, 매월 일정 금액을 자동으로 넣도록 설정합니다. 월 50만 원씩 자동 이체하면, 연 600만 원을 꾸준히 적립할 수 있습니다.
3년은 절대 건드리지 마세요. 한 번 투자하면 3년 동안 잊어버리세요. 중간에 빼거나 해지하면 비과세 혜택이 사라집니다. 비상금은 ISA 밖에 따로 준비하고, ISA는 장기 투자 전용으로만 사용하세요.
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