[재테크] 금 통장(골드뱅킹) 투자법(장/단점), 주요은행 수수료, 자세히 알아보기

금 투자는 오래전부터 인플레이션과 환율 변동기, 경제 불확실성 속에서 자산을 지키는 대표적인 안전자산 투자법으로 각광받아왔습니다. 최근에는 실물 금을 직접 구입하지 않고 모바일이나 은행 창구에서 간편하게 거래할 수 있는 '금 통장'(골드뱅킹) 상품이 인기를 끌고 있습니다. 이 글에서는 금 통장(골드뱅킹) 투자방법, 장점과 단점, 실제 거래 과정, 수수료와 세금 구조까지 자세히 정리합니다.

---

1. 금 통장(골드뱅킹)이란?

• **금 통장(골드 뱅킹)**이란, 은행에 계좌를 개설한 후 돈을 입금하면 해당 금액으로 국제 금 시세와 환율에 맞춰 금을 산 것으로 간주하는 금융상품 입니다. 통장에 적립된 금(g)은 국제 금 시세와 환율에 따라 변동되고, 실물 금으로 인출하거나 현금으로 환전할 수 있습니다.
• 소액 투자 가능: 0.01g 단위로 거래해서, 누구나 작은 금액부터 금투자가 가능합니다.
• 실물 금 보유의 부담(보관·도난 걱정 등)이 없고, 모바일/인터넷 뱅킹으로 간편하게 거래 가능합니다.

반응형

---

2. 금 통장 투자 방법 (예시: KB국민은행)

1) 가입

• 국민은행, 우리은행 등 주요 은행에서 골드뱅킹 상품을 제공합니다.
• 모바일뱅킹(App) 또는 지점 방문해서 가입. 보통 '골드투자통장' 메뉴에서 신청 가능.
• 금융소비자보호법에 따라 투자성향 검사 등 간단한 절차를 거칩니다.
• 가입 시 약관 동의 → 신규 매입중량(예: 0.01g, 1g, 5g 등) 선택 → 출금계좌 지정 → 완료.

2) 거래

• 매입, 매도 모두 모바일/인터넷뱅킹에서 0.01g 단위로 손쉽게 수행.
• 매매가격은 '국제금시세 × 환율'로 매일 실시간 반영.
• 여러 번 매입 시 '평균단가(이동평균법)' 적용.

3) 인출

• 통장에 쌓인 금(g)은 언제든지 현금으로 환전하거나 실물 금(100g 이상 단위 등)으로 인출 가능합니다. 실물로 인출 시에는 부가가치세 10% 추가.

금 투자 방법 알아보기 - 금통장, 골드바 | KB국민은행

금 투자 방법 알아보기 - 금통장, 골드바| KB국민은행

 

---

반응형

3. 금 통장의 장점

• 간편함: 모바일·인터넷뱅킹에서 클릭 몇 번으로 매매. 실물 보관 걱정 없음.
• 소액 투자 가능: 0.01g 부터 가능. 적은 금액으로 분할 매입/매도 가능.
• 유동성: 언제든 입금, 출금, 매매 가능. 가입 기간 제한 없음, 해지 수수료 없음.
• 포트폴리오 분산: 금이라는 안전자산을 손쉽게 포트폴리오 구성에 포함.
• 현금·실물 인출 유연성: 필요시 금을 현금이나 실물로 받아볼 수 있음.

2025.10.08 - [재테크] - [재테크] 실물/현물 금 투자(골드바, 금화) 장단점 총정리

[재테크] 실물/현물 금 투자(골드바, 금화) 장단점 총정리

 

---

4. 금 통장의 단점

1. 높은 수수료 구조

• 매매할 때마다 기준가격의 1%씩 수수료가 붙음(매수 1%, 매도 1%).
• 실물 금 인출 시(골드바로 인출)에는 10% 부가가치세와 인출 수수료 3~5% 내외 추가 적용.
• 통장 해지 시에는 해지 기준가의 0.3%가 붙을 수 있음.

2. 세금 부담

• 투자 차익(매매차익)에 **배당소득세 15.4%**가 원천징수.
• 이자소득, 배당소득 합산해 연간 2천만원 초과시 금융소득종합과세 대상 포함.
• 실물 금 인출 시, 부가가치세 10% 추가 납부.

3. 예금자보호 불가

• 일반 예금 상품과 달리 예금자 보호법의 보호 대상이 아님.

4. 금 시세 변동 + 환율 위험

• 계좌 잔액은 국제 금 시세 및 환율 변동을 그대로 반영함. 급격한 시세 변동이나 환율 변동 시 손익에 영향.

5. 금리·이자 없음

• 금 통장에는 별도의 이자가 발생하지 않음.

---

5. 실제 금 통장 거래 과정 예시

1. 모바일뱅킹(예: KB스타뱅킹) 접속 → 골드투자통장 상품 가입(투자성향검사 등)
2. 신규 매입(0.01g부터 원하는 만큼 금액 입력)
3. 이후 금값 지속 변동에 따라 계좌 잔액 변동
4. 필요시 (1) 매도하여 현금 인출, (2) 실물 골드바 인출(100g 이상)
5. 매매 차익 발생 시 매매이익에 대해 15.4% 배당소득세 자동 원천징수

---

반응형

6. 주요 은행별 골드뱅킹 상품 비교

구분KB국민은행 골드투자통장우리은행 골드뱅킹은행별 대동소이

거래단위	0.01g	1g	최소 단위 다양함
모바일 거래	가능	가능	대부분 가능
수수료	매매 기준가의 1%	매매 기준가의 1%	동일
세금	배당소득세 15.4%/부가세 10%	배당소득세 15.4%/부가세	동일
실물인출	100g 이상, 부가세+수수료	100g 이상, 부가세+수수료	비슷

 

 

---

반응형

7. KRX 금시장/ETF/실물 매입과의 비교

항목금 통장(골드뱅킹)KRX 금시장금 ETF실물 금

거래단위	0.01g	1g	1주	1g~골드바
수수료	매매기준가 1%	증권사별 0.16~0.33%	증권사+ETF 운용보수	실물기준 5~10%
세금	배당소득세 15.4%	세금 없음(현물 인출시 10%)	배당소득세 15.4%	부가가치세/양도세
유동성	높음(즉시 매매)	높음(주식형 거래)	매우 높음	낮음(실물 매각 필수)
실물인출	가능(100g~)	가능(100g~)	불가	즉시 인출

2025.10.01 - [재테크] - [재테크] 2025년 금 투자 가장 안전한 방법 총정리

[재테크] 2025년 금 투자 가장 안전한 방법 총정리

 

---

반응형

8. 금 통장 투자자 주의사항과 팁

• 수수료&세금 구조가 있기 때문에 단기매매보다는 장기보유/분산투자에 유리합니다.
• 금 가격과 환율 변동 리스크, 예금자보호 불가, 이자 미지급 등을 꼭 인지한 후 투자하세요.
• 실물 인출은 부가세와 인출 수수료 등 비용이 크므로 일반적으로는 현금화가 더 실질적입니다.
• 은행별, 상품별 부과비용 및 인출조건은 반드시 확인 후 가입하세요.

---

9. 결론

금 통장(골드뱅킹)은 실물 금 보유의 불편함·위험 없이, 모바일로 쉽고 소액부터 실시간으로 금에 투자할 수 있는 간편 금융상품입니다. 수수료와 세금구조(매매 때 1% 수수료, 매매차익시 15.4% 배당소득세, 실물 인출 시 10% 부가세 등)를 충분히 이해한 뒤, 본인 투자성향과 목적에 맞게 활용하는 것이 중요합니다.

반응형