📑 목차
1. 사회초년생에게 ISA가 중요한 이유
20대는 시간이 가장 큰 자산입니다. 25세에 ISA를 시작하면 30-40년 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 매월 30만 원씩 30년 투자하면, 비과세 혜택으로 수백만 원을 절세하고, 원금+수익으로 3-5억을 만들 수 있습니다.
청년형 ISA는 400만 원 비과세입니다. 일반형의 2배 혜택으로, 3년에 60만 원 이상 절세합니다. 20대에만 받을 수 있는 특별 혜택이므로, 사회초년생은 무조건 청년형 ISA로 시작하세요.
소액부터 시작할 수 있습니다. 월 10만 원, 20만 원도 괜찮습니다. ISA는 최소 금액 제한이 없어, 사회초년생처럼 월급이 적어도 부담 없이 시작할 수 있습니다. 작게 시작해서 연봉이 오를 때마다 금액을 늘리세요.
투자 습관을 만들어줍니다. 사회초년생 시절 ISA로 자동 이체 습관을 만들면, 평생 투자하는 사람이 됩니다. 첫 직장 3년이 평생 재테크 습관을 결정하므로, 지금 ISA를 시작하는 것이 중요합니다.
2. 첫 월급으로 ISA 시작하기
첫 월급 받으면 바로 ISA 계좌를 만드세요. 입사 후 1개월 내에 증권사 앱 설치 → ISA 개설 → 자동 이체 설정을 완료합니다. 늦어질수록 미루게 되므로, 첫 월급 받자마자 실행하는 것이 중요합니다.
월급의 20%를 ISA에 넣으세요. 월급 250만 원이면 50만 원, 300만 원이면 60만 원을 ISA 자동 이체로 설정합니다. 처음에는 부담스러워도 3개월이면 적응됩니다. 없는 돈이라고 생각하면 됩니다.
급여일 다음 날 자동 이체하세요. 25일 월급이면 26일 자동 이체로 설정하여, 돈이 통장에 쌓이기 전에 ISA로 옮깁니다. 통장에 돈이 쌓이면 쓰고 싶은 유혹이 생기므로, 받자마자 옮기는 것이 최선입니다.
S&P500 ETF 하나만 사세요. 복잡하게 생각하지 말고, TIGER 미국S&P500 하나만 매월 매수하세요. 초보자는 단순함이 답입니다. 3년 후 경험이 쌓이면 그때 포트폴리오를 다양화해도 늦지 않습니다.
3. 사회초년생 ISA 투자 금액
월급 200만 원: 월 30만 원(연 360만 원) ISA 투자. 부담 없는 금액으로 시작하여, 3년 후 1,080만 원을 모읍니다. S&P500 ETF로 연 10% 수익 내면 3년 후 약 150만 원 수익으로 청년형 비과세 혜택을 받습니다.
월급 250-300만 원: 월 50만 원(연 600만 원) ISA 투자. 3년 후 1,800만 원을 모으고, 약 250만 원 수익을 냅니다. 청년형 400만 원 비과세 한도의 절반 이상을 채워, 30-40만 원 절세 효과를 얻습니다.
월급 350만 원 이상: 월 70-100만 원(연 840-1,200만 원) ISA 투자. 3년 후 2,500-3,600만 원을 모으고, 400만 원 수익을 full로 채워 60만 원 이상 절세합니다. 연봉이 올라갈 때마다 투자 금액도 늘리세요.
목표는 3년에 2,000만 원 모으기: 사회초년생 3년간 ISA에 2,000만 원을 모으는 것이 첫 번째 목표입니다. 이 돈이 30년 복리로 불어나 은퇴 자금이 되므로, 초반 3년이 매우 중요합니다.
4. 사회초년생 ISA 포트폴리오
초급 - S&P500 100%: 복잡한 것 싫다면 TIGER 미국S&P500 하나만 사세요. 500개 기업에 분산 투자되고, 역사적으로 연 8-10% 수익을 냈습니다. 하나만 사도 충분히 훌륭한 포트폴리오입니다.
중급 - S&P500 70% + 나스닥100 30%: 좀 더 공격적으로 가려면 나스닥100을 추가하세요. 애플, 마이크로소프트 같은 빅테크 비중이 높아 성장성이 더 좋습니다. 변동성은 크지만 20대는 감당 가능합니다.
고급 - S&P500 50% + 나스닥100 30% + 국내 20%: 미국 80% + 한국 20%로 지역 분산하여 환율 리스크를 줄입니다. KODEX 200을 추가하면 삼성전자, SK하이닉스에도 투자하는 효과입니다.
배당은 아직 이릅니다: 20대는 배당수익률 3%보다, 주가 상승 10%를 노리는 것이 유리합니다. 배당주는 40대 이후에 추가해도 늦지 않으니, 지금은 성장주에 집중하세요.
5. ISA로 첫 1000만원 모으기
1년차 - 습관 만들기: 월 30-50만 원 자동 이체로 360-600만 원을 모읍니다. "돈 모으는 게 이렇게 쉽구나" 경험을 얻습니다. 통장 잔고를 확인하지 말고, ISA는 없는 돈이라고 생각하세요.
2년차 - 금액 늘리기: 연봉 인상으로 월급이 올랐다면, ISA 금액도 10-20만 원 늘리세요. 월 50만 원 → 월 70만 원으로 증액하면, 2년차에 840만 원을 추가로 모읍니다. 총 1,440만 원 달성입니다.
3년차 - 1,000만 원 돌파: 3년차에 월 70만 원씩 840만 원을 추가하면, 원금 2,280만 원 + 수익 200-300만 원 = 총 2,500만 원 이상을 모읍니다. 20대에 2,500만 원은 엄청난 성과입니다.
4년차부터 - 재가입 또는 연금 전환: 3년 만기 후 자금을 인출하거나, 5년 연장하거나, 재가입할 수 있습니다. 당장 쓸 돈이 아니라면 재가입하여 계속 ISA를 굴리세요. 평생 ISA를 유지하는 것이 부자 되는 지름길입니다.
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